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第80章 案例分析(2 / 2)

资产负债表

自由技能外加 资产 负债

耗钱资产形成的负债

耗钱资产为主(车子、自住房)

]实现财务自由 (银行理财) 劣质的生钱资产 净资产>0

从小白的家庭流量表中我们可以看出,小白的家庭属于“中产”家庭,中产家庭的特点如下。

“中产”财务报表的特点:

1、收入的 80%以上来自劳动收入;

2、收入减去生活开支后有结余,结余会形成资产;

3、有一定数量的资产,但主要以“耗钱资产”或“其他资产”为主;

4、“耗钱资产”会持续消耗大量的现金流,不得不依赖劳动收入,所以“中产”

不能停止工作;

5、财务安全性一般,遇到经济危机依然有陷入财务危机的可能;

6、掌控不住自己的财务报表,也根难攀控自己的人生优化方案:

小自由于缺乏财务知识,分不清“料线资产”,“其他资产”和“生钱资”之间的区别,大量购买了耗线资产,持有生钱资产也仅仅是低收益的银行理财,那么小白该如何去做呢?如何调整现有的资产结构,增加生钱资产的比例。如何提高自身的挂能,增念的更多的收入呢?这里的收入包括工资收入和非工资收入。大家可以从以上的几点分析自己涉如何做?

本小章还未完,请点击下一页继续阅读后面精彩内容!家庭比例分配:收入50%天下

开支 主要用途:保记生活必须

比分配:专庭1年的生活开销(伊满停

生活保降资金

投资品种:货币基会利可替情育利

比例分配:月收入的5%-10%,特殊到30%以上

学习成长资金

投资品种:货币基金利网转偿套利比例分配:月收入的2%4%

风险保障营金 投资品种:保障型保险

比例分配:根据自己者需求,做计划

退休养老会

股资品种:招数基金

比例分配:月收入的40%以上

AG、清酸,美股,人民

财务自由资金投资品种值的股资工具请出当时都有投资价 REITs.美国PEITs.可转币缴数基金,港元指数革金、美元数基金,香港值、货币基金商品房

将财务自由资金买人当时最有投资价值的投资工具

以小白的家庭为例,普通的三口之家,小白年龄32岁,小美年龄29岁,有一个三岁孩子,

家庭资金分配

家庭总资金总收入:小白月工资收入1.2万元,小美月工资收入0.8万元,合计家庭收入2万元;

负债:夫妻两人有一套房子自住,每月房贷费用2500元;

支出:一个月各种家庭开支合计为5500元;

养老计划:小白希望和小美两人60岁的时候有200万的养老金。

那么小白如何做好资产配置呢?

备注:笔记中提到无论如何至少要留出50%的月收入分配到五类资产中,否则家庭将很难实现财务自由。我们通过计算小白的家庭支出占比为40%,可以将60%的资金用于家庭资产配置

家庭流入

资产类型 分配占比 说明 备注

工资收入 100% 月收入2万,年收入24万元

家庭流出

资产类型 分配占比 说明 备注

家庭支出 40% 月支出8000元,年支出9.6万,占家庭收入的40%。 流入的50% 建议年家庭流出小于年家庭

家庭资产配置

资产名称 分配占比 (60%) 说明 可投资品类

小白一年的生活开销为9.6万元,那么生活保证金就为9.6万元,小白

划,生活保证金10%(4年内)以用作财务自由金。如果计划4年内存够这部分资金,则每年存2.4万元,占收入的10%。4年后保证金充足了,就不用再继续往里面存钱,4年后这部分资金可投资货币基金和可转债套利

学习成长资金10%元用于学习,之后根据需求调整。保证在收入的5-10%即可。最好的投资是先投资自己的大脑,拿出10%的资金,即每年花2.4万投资货币基金和可转债套利

风险保证金 4% 收入的2%-4%,购买保障型的保险,费用根据收入调整 保障性保险

投资28年,指数基金按照10%的收益计算,通过计算可得,每月定投 指数基金

退休养老金 6% 1200元即可达成养老金200万的目标,28年后就有.39元

前4年小白要积累生活保证金,则财务自由金占比为30%,之后生活 A股、港股、美股、人民币

30%(4年内)保证金充足后,小白按照每年收入的40%,即每个月8000元用于财指数基金、港元指数基金、

务自由金,小白相信通过学习,提高理财技能,自己投资的年化收益美元指数基金、香港REITs

财务自由金40%如下图能够达到20%,通过计算可得,20年后,小白的收益是2150万元,基金、商品房等美国REITs、可转债、

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